Заявление в суд на реструктуризацию долга образец


Бесплатная юридическая консультация:

Переуступить право требования. Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Оглавление:

, в котором сказано: Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Исковое заявление о реструктуризации долга

В ____________ районный суд г. _________Адрес: ________________________ Истец: ________________________Адрес: ________________________ Ответчик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»Адрес: ________________________ Третье лицо: ОАО АКБ «____________»Почтовый адрес конкурсного управляющего:__________________________тел.: ______________ Госпошлина: _____ рублей ___ копеек(_____ руб. ___ коп. + _____ руб. ___ коп.


Бесплатная юридическая консультация:

+ ______ руб. ___ коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно) ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитного договора, снятии пении за просрочку погашения основного долга и процентов по нему « » ________________ г. _______________ /_______________/

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Первая включает в себя: Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения.

Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п. Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего. Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк.


Бесплатная юридическая консультация:

Существует два варианта: ЗАЯВЛЕНИЕ О реструктуризации долга Между мною, Сидоровым Е.П.

В настоящее время у меня возникли финансовые трудности.

Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения.

Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель 2017 года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше.

Как реструктуризировать кредит через суд?

  • отдача имущества в залог;
  • дарить имущество.

    Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка: Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

    Срок исковой давности составляет 3 года.

    1. призыв в армию;
    2. пополнение семейства;
    3. подтверждение банкротства.
    4. последствия после ДТП;
    5. тяжелая болезнь;
    6. за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
    7. сокращение заработной платы;
    8. увольнение с места работы;

    Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк.

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

    Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

    Скачать можно здесь.

    Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

    Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме.

    В данном документе должно быть отражено: Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении. У каждого банка существует свой порядок рассмотрения заявлений на реструктуризацию.

    В одних банках — это работа отделов кредитования, в других – проблемных задолженностей, в третьих – специальных подразделений.

    Краткосрочные займы и кредиты редко реструктуризируются по причине небольших сумм задолженности. Впрочем, в последнее время некоторые кредитные учреждения стали идти навстречу клиентам,

    Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

    Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка. Есть 3 основных способа реструктуризации:

    • обычное списание значительной части долга.
    • обмен долга на часть имущества должника;
    • изменение размера платежей и перенос сроков;

    Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

    Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит? Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту.

    Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть. К примеру, если человек не выплачиваетрублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться врублей.

    Реструктуризация через суд

    До суда также следует вносить пусть даже символические платежи по займу.

    Такое поведение заемщика говорит о том, что он не отказывается от кредитных обязательств. Суд пересматривает размер ежемесячных платежей, имея в виду только фактические доходы дебитора. Утверждается схема реструктуризации кредита, в соответствии с которой клиент банка погашает долг в течение 2-3 лет.

    Источник: http://credit-helper.ru/zajavlenie-na-restrukturizaciju-dolga-po-kreditu-cherez-sud-obrazec-25741/

    Исковое заявление о реструктуризации долга

    В ____________ районный суд г. _________Адрес: ________________________

    Истец: ________________________Адрес: ________________________

    Ответчик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»Адрес: ________________________

    Третье лицо: ОАО АКБ «____________»Почтовый адрес конкурсного управляющего:__________________________тел.: ______________

    Госпошлина: _____ рублей ___ копеек(_____ руб. ___ коп. + _____ руб. ___ коп. + ______ руб. ___ коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно)

    ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитного договора, снятии пении за просрочку погашения основного долга и процентов по нему

    Я – ______________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил с Третьим лицом – ОАО АКБ «___________» – Кредитный договор № __________ от ___________ года.В этом же Банке мною был взят второй кредит – по Кредитному договору № ___________ от _____________ года. Кредитные обязательства по обоим договорам были объединены в один договор № __________ от __________ года с выплатой платежей на счет № _________________, открытый в ОАО АКБ «__________». Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга. При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по _____________ года включительно. Решением Арбитражного суда г. Москвы, резолютивная часть которого была объявлена ___________ года, по делу № ______________, ОАО АКБ «________________» (ИНН: ______________; ОГРН: ____________, местонахождение: __________________________________), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Ответчика – Государственную корпорацию «__________________________».

    От представителя конкурсного управляющего я получил уведомление о том, что по состоянию на ____________ года у меня имеется задолженность перед ОАО АКБ «___________», выступающим Третьим лицом по данному иску, в размере: — по сумме основного долга: _________ рублей ____ копеек; — по сумме уплаты процентов: _________ рублей ____ копеек; — пеня за просрочки погашения основного долга: _________ рублей ___ копейка; — пеня за просрочку погашения процентов: _________ рубля ___ копеек; — уплата процентов за просрочку погашения просроченного основного долга: ________ рублей ___ копеек. Всего Ответчик требует от меня выплаты по состоянию на __________ года денежной суммы в размере _________ рублей ___ копеек. Свое кредитное обязательство перед ОАО АКБ «__________» до ____________ года я исполнял надлежащим образом. В начале ___________ года я узнал, что в отношении ОАО АКБ «____________» заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем я стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора (лица, к которому перешли права Кредитора). Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации «__________________» – Ответчика по иску) я получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от __________ года №____________, отосланном сне Ответчиком.

    Считаю, что требование от меня уплаты пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным. В соответствии с п. 10.5 _____ от ____________ года стороны обязаны в двухдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего местонахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору. Обязанность, предусмотренную приведенным выше пунктом Кредитного договора _________ от __________ года Третье лицо (ОАО АКБ «__________») и Ответчик (Государственная корпорация «__________________») не исполнили. О новых реквизитах банковского счета Кредитора я был уведомлен только по прошествии ________ дней с момента нарушения срока уведомления (исходя из резолютивной части Решения Арбитражного суда г. Москвы, которая была объявлена __________ года, двухдневного срока уведомления, установленного п. 10.5 Кредитного договора _________ от _________ года, и Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года № _____________). В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. В соответствии с п. 5.4 Кредитного договора 10/0974 от 02 марта 2010 года Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств). Считаю, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяттся на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ (см. выше) соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины. Также считаю, что в связи неисполнением Ответчиком своих деликтных (договорных) обязательств необходимо произвести реструктуризацию заключенных между нами Кредитных договоров. В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. С момента получения мною кредитных денежных средств и на настоящий момент мое финансовое положение ухудшилось. На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга. Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора.

    Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора. О банковских реквизитах Ответчика, до получения мною Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года №___________, я не знал и знать не мог, так как с Ответчиком ни в какие договорные отношения не вступал. В связи с нарушением Ответчиком своих обязанностей, предусмотренных кредитными договорами №________ от __________ года, и незаконным начислением пений и процентов по кредитному обязательству, мне пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «__________», заплатив за оказанную мне услугу денежную сумму в размере _________ рубля 00 копеек. Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Пункт 2 ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Так как я не имею юридического образования, и составление претензии и данного искового заявления для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме. На основании изложенного, и руководствуюсь ст. 15, п. 1 ст. 819, ч. 1 и ч. 2 ст. 404, абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также Кредитным договором № ________ от __________ года,

    1. Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации «______________» – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № _________ от ___________ года. 2. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – реструктуризировать долг по Кредитному договору № __________ от ___________ года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере _________ рублей ___ копеек. 3. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – продлись срок погашения кредитной задолженности.

    Приложение: 1. Копия Кредитного договора _________ от __________ года. 2. Копия Требования о досрочном возврате кредита от ___________ года №___________. 3. Копии платежных поручений ( ___ шт.) 4. Копия Графика возврата кредитного долга. 5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица. 6. Квитанция об уплате государственной пошлины. 7. Копия чеков и договора на оказание юридических услуг.

    « » ________________ г. _______________ /_______________/

    Источник: http://dogovor-blank.ru/%D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD/%D0%98%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%98%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BE_%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0

    Образец исковое заявление в суд о реструктуризации долга по займу

    Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом. Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к. зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга. В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга; 5.

    Исковое заявление о реструктуризации долга

    Почему банк может предложить реструктуризацию? Почему банк может предложить реструктуризацию? Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга. Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам.

    Почему же это происходит? Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

    Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

    Есть 3 основных способа реструктуризации:

    1. изменение размера платежей и перенос сроков;
    2. обмен долга на часть имущества должника;
    3. обычное списание значительной части долга.

    Внимание! Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам. Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет. Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. « », т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору № (кредитная карта « » № ) заключенному со мной, а именно: 1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. « », т.е.

    Иск о реструктуризации долга

    Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.В соответствии с п. 5.4 Кредитного договора 10/0974 от 02 марта 2010 года Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств).Считаю, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяттся на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ (см.

    Заявление в суд на реструктуризацию долга по кредиту

    ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга.При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по года включительно.Решением Арбитражного суда г.

    Исковые заявления по кредиту

    Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни. С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

    С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы. Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника.

    Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России. На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга.Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора. Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора.

    Образец исковое заявление в суд о реструктуризации долга по займу

    На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга.Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора. Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора.

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

    Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

    Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

    Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

    Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

    В каких случаях возможна реструктуризация

    Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

    Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

    Какие положения содержит заявление

    Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

    • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
    • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

    Скачать можно здесь.

    Требования к документу

    К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

    Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

    При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

    Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec.html

    Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

    Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние. Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

    Что такое реструктуризация кредита

    В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

    Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

    Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

    Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

    • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
    • пересмотр графика выплат;
    • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
    • смена валюты договора;
    • списание начисленных ранее штрафов и пени.

    При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

    Условия реструктуризации кредитного долга

    Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

    1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
    2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
    3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
    4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

    Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

    Как написать заявление о реструктуризации кредита

    Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

    Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

    Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

    Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

    1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
    2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
    3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
    4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
    5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

    Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

    Требования к документу

    Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

    • сведения о заемщике;
    • причины ухудшения финансового положения плательщика;
    • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
    • предложения по погашению взятых взаймы средств;
    • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

    Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

    Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

    Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

    Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Источник: http://moydolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/restrukturizacija-dolga-po-kreditu.html

    Заявление в суд на реструктуризацию долга образец

    Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

    (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

    Заявитель:

    (указывается Ф.И.О. Заявителя)

    зарегистрирован по адресу:

    Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию. Пример: по кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

    От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

    В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по (кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

    Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

    Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

    Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно

    Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту. В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

    У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

    Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

    В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

    1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

    2. Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ) — и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.105 Бюджетного кодекса РФ — реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

    3. Сотрудничать — с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

    4. Переуступить право требования.

    Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

    «…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

    Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

    Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом. Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к. зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

    В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга;

    5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга)

    Данная позиция, по сути, означает отказ вашего банка от получения каких либо денежных средств, и соответственно уход в минус по прибыли. В данном случае, если идет списание вами — банком денежных средств (безнадежный долг), то у меня (как у клиента вашего банка) образуется налоговая выгода на сумму кредитных обязательств и в этом случае, с момента списания (безнадежного долга) у меня (как клиента вашего банка) появляется обязанность по уплате НДФЛ в размере 13% с суммы списанных кредитных обязательств (Письмо Минфина РФ от 08.02.2012г. №/4-27);

    6. И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

    Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч. процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

    Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

    1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

    — реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ — с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

    — в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________ выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом);

    — в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

    — в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

    2. Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

    Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

    Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

    Источник: http://1yuridicheskaya-konsultaciya.ru/obrazcy-dokumentov-skachat/obrazczyi-zhalob-zayavlenij-pretenzij-xodatajstv/obrazecz-zayavleniya-v-bank-o-restrukturizaczii-dolga.html

    Как реструктуризировать кредит через суд?

    Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд. Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

    Порядок действий

    С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

    • В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
    • Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
    • Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).

    В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

    После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

    • покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
    • отдача имущества в залог;
    • дарить имущество.
    Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:
    • уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
    • увеличение срока оплаты;
    • «кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
    • смена валюты для оплаты;
    • списание значительной суммы к оплате;
    • уменьшение процентной ставки.

    В какой суд обращаться?

    Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

    Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

    Основания

    На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

    • увольнение с места работы;
    • тяжелая болезнь;
    • за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
    • сокращение заработной платы;
    • пополнение семейства;
    • призыв в армию;
    • последствия после ДТП;
    • подтверждение банкротства.

    Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

    Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

    Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

    Список документов

    Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

    • заявление на реструктуризацию;
    • копия договора по кредиту;
    • к договору подкрепляются соглашения и приложения;
    • в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
    • справка из ЕГРП;
    • копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
    • копия трудовой книги заемщика;
    • в случае утери работы — документ подтверждающий это;
    • в случае болезни — выписка из медицинской книги;
    • в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
    • письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
    • справка о смерти близкого человека;
    • документ о потере или порче имущества.

    Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

    Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

    Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

    Отказ

    Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

    Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

    • плохая кредитная история плательщика;
    • частая смена рабочего места;
    • отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
    • просрочка по платежам.

    Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

    Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

    Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

    Источник: http://classomsk.com/cherez-sud/kak-restrukturizirovat-kredit-cherez-sud.html


  • © Copyright 2019, repetitor-french.ru. Все права защищены.
    ×
    Юридическая консультация онлайн