Почему банки не правы в споре с валютными ипотечниками

Споры с валютными ипотечниками переходят в заключительную стадию, суды г. Москвы заполнены делами, в которых банки требуют обратить взыскания на заложенные по валютным кредитам квартиры.

Оглавление:

И пока суды и правительство целиком встают на защиту прибылей банков, сами ипотечники продолжают бороться за свои права организовывая митинги и пикеты.

Я, как и многие другие юристы, уверен, что в делах валютных ипотечников на их стороне не только справедливость, но и закон.

В спорах с валютными ипотечниками многие забывают о Законе РФ «О защите прав потребителей», п. 4 ст. 12 которого прямо говорит о том, что судам необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, которой в данном является предоставление кредита. Однако в настоящее время суды исходят из обратного. Они считают, что заемщик должен был предвидеть двукратный рост иностранной валюты, т.е. он должен был разбираться в валютных рынках и образовании валютных курсов. При этом, не обращая внимание на то, что и в самих банках едва ли найдется много людей, которые хоть что то понимают в этой сфере. Работа в сфере валютных рынков, наряду с высшим экономическим образованием, требует получение специального сертификата, после прохождения обучения и сдачи экзаменов.

Учитывая, что финансовая сфера достаточно сложная для человека без специального образования, то законодатель в свое время предоставил потребителю ряд гарантий получения полной информации о получаемом кредите.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» — Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

Читая данную правовую норму, многие не обращают внимание на то, что в обязанность банка входит не просто предоставить информацию о полной сумме, подлежащей выплате, но и то, что сумма должна быть указана в рублях. Возникает вопрос, как указать полную сумму, подлежащую выплате в рублях по валютному кредиту при постоянно колеблющемся курсе? Ответ – никак. Именно поэтому, условие такого договора о предоставлении кредита в иностранной валюте ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и поэтому являются ничтожными, в силу ст. 16 все того же Закона РФ «О защите прав потребителей».

Аргумент «вы взяли доллары и должны вернуть доллары», не работает.

В большинстве случаев все аргументы банков в спорах с валютными ипотечниками сводятся к одну – так как вы взяли у банка доллары, то доллары должны и вернуть. Но действительно ли большинство валютных заемщиков брали в банках доллары? Большинство моих доверителей на самом деле брали в банках рубли, получив в замен обязательство номинированное в иностранной валюте.

Я думаю ни для кого уже давно не секрет, что Ваши деньги находящиеся на счетах банка, не Ваша собственность, а собственность банка, за исключением денег находящихся в сейфовых ячейках. Если завтра банк станет банкротом, то Вы не сможете получить Ваши деньги обратно, потому что там их нет. Ваши деньги уже давно выданы банком, как свои собственные, в виде кредитов, и единственное на что Вы можете рассчитывать это на страховую выплату от Агентства по страхованию вкладов.

Люди, бравшие ипотечные кредиты не нуждались в валюте, они брали деньги на покупку квартир, цена которых, в своем подавляющем большинстве была определена в рублях.

Что происходило на самом деле. Банк переводил на счет в своем же банке валюту, потом конвертировал ее в рубли и выдавал уже рубли заемщику. В итоге этих операций на балансе банка меньше долларов не становилось. Банк выдавал рубли, получая обязательства в валюте, а человек соответственно получал рубли, становясь должен доллары или евро.

При этом, с точки зрения закона, это единственный законный вариант заключения сделки в иностранной валюте:

Согласно п. 1 ст. 140 ГК РФ — Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ — Денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

При этом, п. 2 ст. 317 ГК РФ допускает, что в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

Согласно п. 3 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации» — В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

То есть, исходя из приведенных норм, следует, что обязательство либо должно быть выражено в рублях, либо если оно было выражено в валюте, то для того, чтобы избежать его признания недействительным, следует считать (как поясняет нам Президиум ВАС РФ), что оно на самом деле все-таки было выражено в рублях, но с привязкой к курсу иностранной валюты. Данное разъяснение ВАС РФ является действующем.

В этой связи отпадает еще один аргумент банков о том, что в случае перевода долга в рубли они понесут значительные убытки.

Почему государству следовало помочь валютным ипотечникам.

На протяжении длительного времени все мы слышали от представителей Правительства РФ и ЦБ РФ заявления о том, что наша экономика сильна, рубль крепок и бояться нечего. И люди, принимая решения, руководствовались именно такими заявлениями людей авторитетных и, как хотелось бы нам верить, обладающих необходимыми знаниями, понимаем происходящих процессов и дальновидностью. Ни кто не предупреждал людей о том, что рубль может рухнуть в любой момент.

Лишь не многие специалисты понимали заявления Банка России о том, что банк переходит к плавающему курсу и о том, что Россия не будет тратить свои резервы на поддержку курса рубля, как предостережение о его скором падении. А те, кто понимали, не спешили об этом рассказывать, так как обычно эти люди сами работают в банках и использовали эти знания для построения успешных инвестиционных стратегий. К какой можно отнести и выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Кроме того, считаю в современном обществе недопустимо поощрение сделок, где одна сторона получает сотни процентов прибыли, а другая лишается всего, что имеет и что заработала непосильным трудом за многие годы. Ведь многие валютные ипотечники платили в течение 10 лет по своим кредитам и в итоге остались должны в 2 раза больше стоимости своих квартир. Именно такие сделки можно считать кабальными, именно такие условия кредита ростовщическими. Справедливее распределение убытков и прибылей между сторонами договора с участием потребителя должно являться нормой в обществе, а не желание максимально обогатиться за счет менее искушенной стороны договора.

Источник: http://mos-advo.ru/pochemu-banki-ne-pravy-v-spore-s-valyutnymi-ipotechnikami

Советы юристов заемщикам валютной ипотеки

Проблема заемщиков валютной ипотеки

В связи с макроэкономической ситуацией на постсоветском пространстве и финансовым прессингом зарубежных партнеров отечественного валютного рынка, рубль заметно сдал позиции и котируется более низко в сравнении с зарубежной валютой. Падение отечественной ассигнации привело к увеличению стоимости на импортные товары и услуги.

Валютные заемщики по ипотеке ввиду снижения стоимости рубля получили проблему по погашению кредита, потому что кредит необходимо погашать в иностранной валюте. Например, заемщик получил деньги в долларах США на льготных условиях в 2012 году, к 2016 году официальный курс иностранной валюты вырос в несколько раз. Теперь для погашения ежемесячных платежей, кредитополучателю необходимо затратить в несколько раз больше средств в отечественной ассигнации на покупку доллара.

Согласно заявлению Аксакова А. на 2015 год в России отмеченовалютных заемщиков. В соответствии сведений независимой экспертизы этот показатель занижен и соответствует окололюдей. При этом основная доля кредитополучателей являются социально-уязвимым слоем населения: многодетные семьи, инвалиды и матери-одиночки.

В связи с невозможностью погасить возросшую задолженность по кредиту в различных регионах России проходили коллективные и одиночные акции протеста, в некоторых случаях с перекрытием движения на автомагистралях и городских площадях.

Для защиты собственных прав была создана незарегистрированная общественная организация – движение заемщиков валютной ипотеки, начавшая деятельность в декабре 2014 года. Основные цели общности:

  • Борьба с рейдерством в кредитных организациях.
  • Помощь заемщикам валютной ипотеки.
  • Просьба принять соответствующий законодательный акт, регулирующий девальвационные курсы валют и связанных с этим последствий.

Последние новости движения: около 30 семей валютных вкладчиков «Нордеа Банка» пикетировали отделение кредитной организации в г. Москва с требованием рефинансирования ипотечного займа.

Выплата штрафов

Согласно законодательству несвоевременная уплата задолженности по ипотечному кредитованию карается штрафом, определенным соответствующим договором между банком и заемщиком. Неустойка представляет собой пеню от 100 до 3000 рублей в сутки в зависимости от срока просрочки и условий кредитования (0,1 – 2% величины займа).

В случае продолжительной неуплаты по задолженности кредитной организацией может быть начата процедура принудительного взыскания при помощи различных коллекторских компаний или в законном порядке, в том числе с конфискацией имущества и иных средств должника.

Если нет возможности платить по валютной ипотеке в связи с экономическим кризисом или финансовым положением кредитополучателя не нужно первоочередно платить штраф – сначала посетите региональное отделение банка-кредитора и попробуйте найти компромисс. Один из предпочтительных вариантов – реструктуризация валютной ипотеки. Если банк не соглашается на смягчение условий кредитования – необходимо напомнить об указании Центробанка о необходимости пересмотра порядка погашений займов, полученных в иностранной валюте.

В случае невозможности урегулировать финансовый вопрос с сотрудниками банка, следует посетить региональное отделение социальной защиты населения с соответствующей просьбой, и на основании подачи заявления составить иск в судебные органы о рефинансировании или реструктуризации задолженности или для получения необходимой отсрочки.

Реструктуризация валютной ипотеки

Реструктуризация выплат по займу – определенный набор методов, позволяющий смягчить условия выплат для заемщика. Данная процедура производится путем:

  • Рефинансирования. Заемщик получает кредит в другом банке для погашения основной задолженности.
  • Увеличения периода выплат. Кредитополучателю продлевается срок платежей, при этом соответственно уменьшаются ежемесячные взносы.
  • Отмены накопленных штрафов и пеней. При реструктуризации возможно аннулирование денежных санкций в случае уважительной причины.
  • Предоставления кредитных каникул. Временная отсрочка платежей по займу.

Для реструктуризации валютной ипотеки заемщик должен соответствовать необходимым критериям и иметь уважительную причину. Например:

  • Задолженность возникла в связи с уменьшением дохода клиента и членов его семьи.
  • Должник изменил семейный статус или у него родился ребенок.
  • Неустойка образовалась ввиду резкого скачка курса иностранной валюты.

Советы юриста заемщику:

  1. Не следует укрываться от банка, наоборот, в кратчайший срок после образования задолженности следует посетить региональное отделение кредитной организации и попытаться найти компромисс.
  2. Не нужно надеяться на поддержку федерального органа. Поможет ли государство – это вопрос. Кризис является понятием системным, и поддержать всех вряд ли удастся.
  3. При возможности следует погашать задолженность мелкими частями. Пусть не полностью, но регулярность выплат – хорошее доказательство отсутствия злого умысла в суде.
  4. В случае отсутствия компромисса с кредитной организацией не следует бояться судебной практики. Сама процедура позволит выиграть время для улучшения финансовых возможностей.

Суд с банком

Основное право валютного заемщика – изменение условий по ипотеке в судебном порядке. Такая возможность появилась для отдельных слоев граждан в связи с принятием Постановления Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года.

Согласно закону первоочередное право на отмену или изменение условий по ипотечному кредитованию обладают граждане:

  • Состоящие на очереди по улучшению жилищных условий на 01.01.15 г.
  • С двумя или более несовершеннолетними детьми.
  • Ветераны боевых действий и лица, к ним приравненные.
  • Инвалиды.
  • Работники различных муниципальных учреждений федерального и государственного значения.
Опытные юристы советуют оспаривать задолженность по валютному займу в судебном порядке при следующих основаниях:
  1. Экономический кризис, как форс-мажорное обстоятельство для перевода валютного займа в рублевый.
  2. Невозможность выполнить обязательства в связи с отторжением недвижимости. Если отчуждение объекта собственности лишит его владельцев единственной жилплощади.
  3. Финансовые затруднения кредитополучателя.

Заключение

В результате инфляции и роста курса зарубежной валюты по отношению к отечественной пострадали граждане, оформившие ипотеку в иностранных ассигнациях на длительный срок. В случае невозможности полноценно оплачивать кредит следует:

  1. По возможности осуществлять периодические выплаты любой доступной суммой.
  2. В кратчайший срок посетить отделение кредитора и попытаться найти компромисс с возможностью реструктуризации или отсрочки платежей.
  3. Если решение проблемы найти не удается – составить исковое заявление в суд с требованием отменить или изменить условия кредитования на основании положений ПП № 373 от 20.04.15 г.

Источник: http://banki-regionov.ru/valyutnye-produkty/valyutnaya-ipoteka/sovety-yuristov-zaemshhikam-valyutnoj-ipoteki/

Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис?

Я взял ипотечный кредит в долларах (евро, швейцарских франках, японских йенах и т.д.). Сейчас рубль резко упал, и мой платеж увеличился в 2 раза. Что мне делать?

Даже эксперты сейчас не могут предсказать поведение рубля — будет ли он и дальше падать или курс стабилизируется — и насколько быстро это произойдет.

Первое правило валютного заемщика: не терять времени.

Не пускайте ситуацию на самотек, не откладывайте ее разрешение в долгий ящик и ни в коем случае не прекращайте платить по кредиту совсем.

Второе, третье и четвертое правила валютного заемщика — не верь, не бойся, проси.

  • Не верьте в то, что произойдет чудо, и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны это делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.
  • Не верьте в то, что правительство оперативно примет меры и поможет каждому валютному заемщику. Поскольку кризис является системным, нереально помочь всем и сразу.
  • Не бойтесь банка и суда . Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы все-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.
  • Просите помощи — в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли — любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Во вторую очередь можно привлекать уполномоченные государственные и общественные организации, СМИ. Пикеты у отделений банка и ЦБ РФ могут быть неплохим способом привлечь внимание к проблеме, однако они не должны быть вашим основным средством достижения цели. Сосредоточьтесь на письменном и устном диалоге с вашим банком.

Первоочередные действия валютного заемщика в условиях падения рубля:

  • не прятаться от банка;
  • не переставать платить по кредиту совсем;
  • написать в банк заявление на реструктуризацию валютного кредита. Как это сделать и образец заявления можно найти здесь. Ссылаться вы можете на существенное изменение обстоятельств. Однако список вариантов реструктуризации можно дополнить.

Варианты реструктуризации для валютного кредита:

1) Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. При таком варианте срок действия кредитного договора увеличится, поэтому в итоге вы выплатите больше в счет процентов по кредиту.

2) Кредитные каникулы — если ваши трудности временные, например, вы подыскиваете новую высокооплачиваемую работу. Следует помнить, что такая услуга банка является платной.

3) Дополнительное соглашение с банком о переводе суммы долга в рубли. Как правило, пересчет долга идет на дату заключения такого соглашения. По сообщениям СМИ такой вариант предлагают, например, государственные Сбербанк и ВТБ.

  • досрочно погасить весь кредит или его часть — если остаток долга не очень большой, у вас есть накопления или вы можете занять какую-то сумму у родственников или знакомых;
  • рефинансировать свой валютный кредит в рублевый в другом банке. Разумеется, ставка по новому кредиту должна быть адекватной, поскольку влезание в еще большие новые долги не является хорошим способом борьбы с текущими долгами. Во избежание конфликтов с банком также проверьте свой договор на наличие в нем запрета на рефинансирование в других банках;
  • обратиться к финансовому омбудсмену, если с банком договориться не удалось. Он может стать бесплатным посредником между вами и банком на досудебной стадии. Как это сделать, читайте здесь.

В любом случае, до подписания каких-либо документов с банком внимательно все просчитайте. Вы должны иметь четкое представление о том, сколько вы будете платить в случае реструктуризации или рефинансирования своего валютного кредита. Если предлагаемый банком вариант непосилен для вас и в разы увеличит сумму вашего долга, от такого варианта лучше отказаться.

Если с банком договориться не удалось,

у вас в запасе также есть крайний вариант — обращение в суд с иском к банку об изменении или расторжении кредитного договора. Если банк уже подал на вас в суд для взыскания суммы долга, вы можете заявить встречный иск. Однако к такому варианту развития событий следует хорошо подготовиться. Во-первых, судебная практика может быть крайне противоречивой. Во-вторых, вам придется понести дополнительные временные и финансовые затраты (для ведения дела в суде лучше привлечь квалифицированного юриста). В-третьих, результат рассмотрения этого дела попадет в вашу кредитную историю, что может существенно затруднить получение кредитов в дальнейшем.

Однако есть и плюсы: если ваш иск об изменении условий договора будет удовлетворен, вы получите желаемую реструктуризацию кредита. Если будет удовлетворен иск банка, вы сможете обратиться в суд за предоставлением рассрочки исполнения решения, и тем самым все равно уменьшите свои ежемесячные расходы на обслуживание кредита.

Что делать с валютной ипотекой?

Если ваш валютный кредит — ипотека, следует учитывать дополнительные нюансы. Если суд примет решение о взыскании с вас суммы долга по кредиту, одновременно будет обращено взыскание на заложенную квартиру. К сожалению, это возможно даже в том случае, если это ваше единственное жилье. В таком случае очень важно правильно определить начальную продажную цену квартиры, чтобы она окупила сумму долга и ваши дополнительные издержки на реализацию квартиры с торгов, исполнительский сбор судебных приставов.

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-valyutnyim-zaemshhikam-v-krizis.html

Группа

Всероссийская ассоциация валютных заемщиков

Информация

Другое

Действия

248 записей ко всем записям

Сегодня, о насущном!

Зачем Собянин и Ко. сносят пятиэтажки, кто на этом заработает миллиарды, а кто останется с носом

Важная информация, которой стоит поделиться

Офигительно крутая Александра Баязитова, которая в свое время раскатала в тонкий блин Центробанк за то, что он нарушил конституционную обязанность по обеспечению стабильности рубля, запустила свой личный проект.

Видео, где доступным языком рассказывает о финансовых авантюрах государства. Первая программа посвящена авантюре с облигациями. Смотрите и подпишитесь на ее сообщество, там будет много таких «программ». ))

Приглашаем вас на апелляционное судебное заседание по коллективному иску валютных ипотечных заемщиков к банку «Москоммерцбанк». В иске участвует более 60 человек, со стороны заемщиков выступает адвокат Вячеслав Курилин и Показать полностью… Общероссийская общественная организация потребителей «ФинПотребСоюз».

Этот иск и судебное решение по нему могут стать прецедентом и решением проблемы для всех 20 тысяч валютных заемщиков России. Основание для иска – 451 статья Гражданского кодекса, предполагающая изменение или расторжение ранее заключенного договора в изменившихся обстоятельствах, которые стороны договора не могли предвидеть при его заключении.

За два года безуспешных попыток выйти на конструктивное решение валютной проблемы, КБ «Москоммерцбанк» показал, что неспособен на компромиссные решения. Количество заемщиков банка, к данному моменту оказавшихся в судах, с дальнейшей перспективой выселения из единственного жилья уже исчисляется сотнями человек.

Никулинский суд г. Москвы, как суд первой инстанции, в 2016 году вынес решение в пользу банка. Однако заемщики не теряют надежды на победу. В этом их поддерживает Министерство Юстиции РФ, представитель которого приглашен на апелляцию. На заседаниях Рабочей группы, которая создана по проблеме валютной ипотеки осенью 2016 г. в Государственной Думе, представители Минюста настаивают на том, что 451 статья ГК РФ должна активно применяться судами в пользу заемщиков.

Приглашаем Вас принять участие в этом резонансном судебном заседании.

Дело слушается 8 февраля 2017 г. вв Московском городском суде по адресу:

г. Москва, Богородский вал, 8, апелляционное здание, кабинеты 425, 428, 433.

Контакт для СМИ: Олеся Белова .

Мы благодарим всех представителей СМИ, поддержавших валютных заемщиков во время судебных заседаний первой инстанции, и с радостью встретим их и в этот раз.

Источник: http://vk.com/club

Суды стали чаще вставать на сторону валютных заемщиков в спорах с банками

Суды начали ломать сложившуюся практику и все чаще поддерживать взявших кредит в иностранной валюте клиентов банков, чьи долги с момента получения займа выросли в рублях в несколько раз, пишет «Коммерсантъ».

К примеру, Моршанский суд Тамбовской области не только отклонил требование о взыскании валютного кредита, но и выступил с резкой критикой истца в лице Мособлбанка. Суд счел, что банк отказался рассматривать варианты конвертации кредита в рубли на «разумном уровне», действуя лишь в расчете на выгоду и «злоупотребляя правом». Кроме того, суд обвинил банк в выдаче «заведомо невозвратного кредита», поскольку тот не предъявил документов о наличии у заемщика дохода, позволяющего вернуть долг. А причину роста инфляции и скачков курса валют суд объяснил «отказом ЦБ от исполнения обязанности по обеспечению устойчивости и поддержания рубля».

Были и вовсе неожиданные решения. Так, Лазаревский районный суд Сочи обязал «ТЭМБР-банк» снизить курс евро по кредиту, при этом признав залог автомобиля и квартиры недействительным. В феврале это решение устояло в Краснодарском краевом суде. Причиной тому стала ст. 451 ГК о существенном изменении обстоятельств. Суд решил, что к ним относится значительный рост курса евро и увольнение заемщика с работы, причем до сих пор это не признавалось основанием для изменения условий договора. Согласно позиции суда, если в новых обстоятельствах должник не может исполнять свои обязательства, договор следует менять.

Источник: http://pravo.ru/news/view/126894/

Валютная ипотека – консультация юриста по валютной ипотеке.

В России многие согласятся, что ипотека это не легкий выбор человека и даже всей семьи, которая решилась взять ипотеку, что бы обеспечить себя крышей над головой. Особым случаем и большой проблемой является валютная ипотека. Многие заемщики, когда приходили в банк, что бы взять ипотеку получили от банка заманчивое предложение, взять ипотеку в валюте, но под маленький процент.

Так же во многих случаях банки сами делали такие условия, что бы заемщик именно в валюте оформили ипотеку, делалось это так, что если не оформляется заемщиком валютная ипотека, то вообще банк не одобряет, ни какую ипотеку и человека ставя в кабальные условия, оформляли на него валютную ипотеку.

В настоящее время с учетом не стабильности экономики и ростом стоимости валюты, заемщики банков по валютной ипотеке попали в кабалу которую, по сути, допустило государство, а в долговые обязательства, из которых на данный момент сложно выбраться и расплачиваться с банком, попали граждане Российской Федерации на всей территории России. Получается так, что заемщик, когда брал валютную ипотеку, руководствовался ФЗ «Об ипотеке», а по сути, попал под законодательство, которое должно регулироваться ЦБ и теми нормами, которые могли бы помочь человеку, но они не работают в частности ГК РФ.

Стабильность и помощь заемщикам по валютной ипотеке должно обеспечивать государство, но на данном этапе существуют рекомендательные письма ЦБ РФ но банки это просто игнорируют.

Не во всем заемщикам по валютной ипотеке, получается пробиться через стену долгового обязательства по валютной ипотеке, многие граждане занимаются решением вопроса с квалифицированными юристами и адвокатами которые понимают в ипотечном законодательстве и законодательстве которое регулирует банковскую деятельность, и это дает большие шансы сделать перерасчет валютной ипотеки по более умеренному курсу валюты и оставить по договору не большой процент., это делается благодаря квалификации юристов и адвокатов, которые хорошо разбираются в законодательстве.

На российском Юридическом портале зарегистрировано много юристов и адвокатов, которые смогут вам помочь по валютной ипотеке. Так же вы можете позвонить по телефону горячей юридической линии по валютной ипотекеи проконсультироваться, а так же можете оставить заявку, что бы вам ответили в письменном виде или перезвонили и проконсультировали по валютной ипотеке.

Источник: http://jur24pro.ru/populyarnye-temy/banki-vklady-kredity-kollektory-bankrotstvo/valyutnaya-ipoteka-konsultatsiya-yurista-po-valyutnoy-ipoteke-/

Банки начали судиться с валютными ипотечными заемщиками

Телефон Юриста в Москве в Санкт-Петербурге

От переговоров с властями о судьбе валютных ипотечных заемщиков, переставших в кризис справляться со своими обязательствами, банки начали переходить к судебным разбирательствам. Первые иски уже поступили в суд, пионерами взыскания средств с заемщиков стали Райффайзенбанк и Собинбанк. Их примеру готовятся последовать еще ряд крупных банков, работающих на рынке валютной ипотеки.

О том, что банки начали инициировать судебные разбирательства с валютными ипотечными заемщиками, утратившими платежеспособность в результате кризисного обвала курса рубля, «Ъ» рассказали сами заемщики. По их словам, пока наиболее активны два игрока — Райффайзенбанк и Собинбанк. «Активно подавать в суд на валютных заемщиков эти банки стали в апреле»,— указывает один из собеседников «Ъ». По словам заемщицы Собинбанка Александры, «в апреле Собинбанк подал иски к шести валютным заемщикам, при этом сотрудники банка пообещали в ближайшее время подать в суд иски ко всем остальным валютным заемщикам Собинбанка, не выплачивающим долги по ипотеке».

Банки и раньше судились по ипотечным кредитам с неплательщиками, но сейчас речь идет об активных действиях кредиторов именно в отношении тех ипотечных заемщиков, кто перестал справляться с нагрузкой в конце прошлого года из-за резкого роста курсов валют.

В банках признают, что число исков о взыскании валютных ипотечных кредитов в последнее время возросло. Как пояснили «Ъ» в пресс-службе Райффайзенбанка, начиная с 1 апреля 2015 года банк подал в Москве и Московской области 16 исковых заявлений о взыскании такой задолженности, а за январь—март 2015 года — уже семь. В Собинбанке от комментариев отказались.

Топ-10 банков, работающих с валютной ипотекой, по данным рейтинга Frank Research на 1 апреля, выглядит так: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Абсолют-банк, ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие»», «Уралсиб». Как показал опрос «Ъ», во многих из них готовятся последовать примеру Райффайзенбанка и Собинбанка. Наиболее подробно из них осветить ситуацию согласились в Росбанке. По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игоря Шкляра, в начале года банк принял решение не подавать в суд на заемщиков валютной ипотеки, и ежемесячно это решение продлевалось. «Банк предлагал заемщикам свои варианты рефинансирования, а рынок ожидал решения правительства,— уточнил он.— В итоге после утверждения правительственной программы помощи валютным ипотечным заемщикам в середине апреля банк предоставил заемщикам еще месяц на выбор возможного варианта поддержки. В июне банк планирует начать уже судебное взыскание задолженности с неплательщиков». По его оценкам, банк может подать около 70 исков (всего валютной ипотекой Росбанка пользуются 1,45 тыс. заемщиков). Как указывает господин Шкляр, рынок также ждал, какие условия заемщикам предложит маркетмейкер — Сбербанк. Сбербанк предложил валютным заемщикам рефинансировать ипотеку по курсу ЦБ, то есть фактически не пошел на компромисс. Впрочем, в Сбербанке считают такое решение компромиссным вариантом, указывая, что стараются договориться с клиентами вне суда. Валютных ипотечных заемщиков у Сбербанка 2,7 тыс.

Аналогичный вариант — приступить к судебному взысканию просрочки в июне — рассматривает «ДельтаКредит», сообщил зампред правления банка Денис Ковалев. По словам старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Андрея Осипова, ВТБ 24 в июне также может подать порядка 80 исков (всего, по его оценке, у банка порядка 4,5 тыс. валютных ипотечных заемщиков). В «Уралсибе» заявили: «В случаях, когда клиенты категорически отказываются от реструктуризации, банк планирует подавать иски».

В Газпромбанке заняли выжидательную позицию. По словам первого вице-президента Газпромбанка Екатерины Трофимовой, «большинство валютных ипотечных заемщиков Газпромбанка — состоятельные люди, и с каждым из них банк ведет индивидуальную работу». Исков по таким заемщикам Газпромбанк не подавал, уточняет госпожа Трофимова. Комментировать возможную подачу исков в будущем в банке отказались. Всего, по оценкам госпожи Трофимовой, на 1 марта в банке обслуживались около 600 валютных ипотечных заемщиков. Впрочем, по словам заемщицы Газпромбанка Юлии, «с начала мая Газпромбанк начал активно обзванивать людей, имеющих просрочку по кредиту, и осматривать залоговое имущество».

О готовности продолжать работать с кризисными валютными ипотечными заемщиками в обычном порядке без всяких оговорок заявили лишь в трех банках — Абсолют-банке, Банке Москвы и ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие»».

Таким образом, как минимум половина крупнейших игроков на рынке ипотеки готова к решительным действиям в отношении валютных заемщиков. Получается, что единственная слабая попытка властей помочь валютным ипотечным заемщикам — через рекомендации ЦБ банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации выданных до 1 января 2015 года ссуд через конвертацию валюты ссуды в рубли по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года (39,38 руб./$ и 49,98 руб./€) — проигнорирована многими игроками. Текущие курсы (на 21 мая — 49,79 руб./$ и 55,24 руб./€.) заметно выше тех, по которым конвертацию рекомендовал делать регулятор.

По словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, «для банков взыскание задолженности через суд — это норма бизнеса. Кроме того, после получения повестки в суд, многие заемщики охотнее идут на диалог с банком». «Условия рефинансирования, которые банки предлагают клиентам, как правило, выгодны банку, а не заемщику, и банки пытаются через суд заставить заемщиков играть по своим правилам»,— считает глава «Финпотребсоюза» Виктор Майданюк.

Источник: http://www.ligazakon.ru/top-zakon/8455-banki-nachali-suditsya-s-valyutnymi-ipotechnymi-zaemschikami.html

Группа

Всероссийская ассоциация валютных заемщиков

Информация

Другое

Действия

248 записей ко всем записям

Сегодня, о насущном!

Зачем Собянин и Ко. сносят пятиэтажки, кто на этом заработает миллиарды, а кто останется с носом

Важная информация, которой стоит поделиться

Офигительно крутая Александра Баязитова, которая в свое время раскатала в тонкий блин Центробанк за то, что он нарушил конституционную обязанность по обеспечению стабильности рубля, запустила свой личный проект.

Видео, где доступным языком рассказывает о финансовых авантюрах государства. Первая программа посвящена авантюре с облигациями. Смотрите и подпишитесь на ее сообщество, там будет много таких «программ». ))

Приглашаем вас на апелляционное судебное заседание по коллективному иску валютных ипотечных заемщиков к банку «Москоммерцбанк». В иске участвует более 60 человек, со стороны заемщиков выступает адвокат Вячеслав Курилин и Показать полностью… Общероссийская общественная организация потребителей «ФинПотребСоюз».

Этот иск и судебное решение по нему могут стать прецедентом и решением проблемы для всех 20 тысяч валютных заемщиков России. Основание для иска – 451 статья Гражданского кодекса, предполагающая изменение или расторжение ранее заключенного договора в изменившихся обстоятельствах, которые стороны договора не могли предвидеть при его заключении.

За два года безуспешных попыток выйти на конструктивное решение валютной проблемы, КБ «Москоммерцбанк» показал, что неспособен на компромиссные решения. Количество заемщиков банка, к данному моменту оказавшихся в судах, с дальнейшей перспективой выселения из единственного жилья уже исчисляется сотнями человек.

Никулинский суд г. Москвы, как суд первой инстанции, в 2016 году вынес решение в пользу банка. Однако заемщики не теряют надежды на победу. В этом их поддерживает Министерство Юстиции РФ, представитель которого приглашен на апелляцию. На заседаниях Рабочей группы, которая создана по проблеме валютной ипотеки осенью 2016 г. в Государственной Думе, представители Минюста настаивают на том, что 451 статья ГК РФ должна активно применяться судами в пользу заемщиков.

Приглашаем Вас принять участие в этом резонансном судебном заседании.

Дело слушается 8 февраля 2017 г. вв Московском городском суде по адресу:

г. Москва, Богородский вал, 8, апелляционное здание, кабинеты 425, 428, 433.

Контакт для СМИ: Олеся Белова .

Мы благодарим всех представителей СМИ, поддержавших валютных заемщиков во время судебных заседаний первой инстанции, и с радостью встретим их и в этот раз.

Источник: http://vk.com/club

Как защититься валютным заёмщикам?

21:44 31.03.2015 Пупкин

Ни для кого не секрет, что согласно Конституции Украины, в т.ч. ст. 75 Конституции, Верховная Рада Украины принимает законы, которые действуют на всей территории Урины и являются обязательными к исполнению всеми физическими и юридическими лицами на всей территории Украины. Ни БАНКИ, ни «Банковая», ни Кабинет Министров Украины, ни ВР Украины, они же юридические лица, не являются исключением, и обязаны выполнять требования Конституции и Законов Украины. Не являются исключением и каждый член ВР Украины, которые кстати являются так, или иначе, если не владельцами, то совладельцами, или членами наблюдательных советов, совета директоров, и т.п. соответствующих банковский учреждений (либо связаны с деятельностью банков через семейный бизнес, через др. подставных лиц) Вместе с тем, согласно п.1 ч. 2 ст. 92 Конституции Украины статус иностранных валют устанавливается исключительно законами Украины. Теми самыми законами, которые приняты Верховной Радой Украины. Прошу заметить, что ни постановлениями, ни Дикретами КМУ, ни Указами президента Украины, и тем более не подзаконными актами Национального банка Украины. Только закон, принятый ВР Украины, устанавливает статус иностранных валют на территории Украины. Согласно ст. 192, 193 Гражданского кодекса Украины сделки с валютными ценностями, в т.ч. кредиты в иностранной валюте, могут осуществляться исключительно в случаях и в порядке предусмотренном ЗАКОНОМ. Именно ЗАКОНОМ и исключительно З А К О Н О М. Закон определяет статус иностранных валют на территории Украины, в т.ч. выдачу кредитов в иностранной валюте. Единственным законом, согласно которого ВР Украины установила статус иностранных валют и порядок выдачи кредитов в иностранной валюте является Закон Украины «О внешнеэкономической деятельности», где согласно установленного статуса одними из видов валютных ценностей является иностранная валюта. При этом, субъектами такими отношений являются только юридические лица и физические лица-предприниматели (субъекты предпринимательской деятельности) при условии, если они осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Согласно этого же Закона такие кредиты называются К О М М Е Р Ч Е С К И М И. Обслуживание указанных кредитов осуществляют У П О Л Н О М О Ч Е Н Н Ы Е банки, т.е. те банки, которые имеют соответствующее разрешение (лицензию) на осуществление операций с валютными ценностями. Наличие у банков таких разрешений (лицензий) является основанием для выдачи кредитов только для осуществления ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ деятельности на основании ЗУ «О внешнеэкономической деятельности». Из приведенного следует, что потребительские кредиты, которые были выданы физическим лицам в иностранной валюте являются незаконными. Ведь в данном случае физическое лицо не осуществляет внешнеэкономическую (коммерческую) деятельность. Не покупает и не продает товар за границу, не осуществляет платежи за границу. Согласно судебной практики, банки мотивируют выдачу инвалютных кредитов физическим лицам ссылаясь на Декрет КМУ №, что противоречит указанным выше нормам. Ведь Декрет КМУ это не ЗАКОН, не правд-ли. Тем более, что с 2004 года данный Декрет не является подзаконным актом, поскольку это противоречит ст. 4 ГК Украины, где законодатель четко указал перечень нормативных актов, которые признаются актами законодательства Украины. В указанном перечне отсутствует такой вид подзаконного акта, как ДЕКРЕТ. Таким образом, после вступления в силу нового Гражданского кодекса Украины упомянутый ДЕКРЕТ не может регулировать отношения, которые возникли после 2004 г. Регионалы нашли выход из положения. Сделали очень просто. Внесли изменения в ЗУ «О защите прав потребителя», запретив при этом выдачу потребительских кредитов в иностранной валюте. Но ведь нельзя запретить того, что никогда не было разращено не правда-ли. И что самое интересное незаконно выданные кредиты не стали от этого законными. Физ лица — заемщики продолжают необоснованно покупать на межбанковских рынках иностранную валюту для осуществления незаконных платежей в иностранной валюте на территории Украины. Тем самым увеличивают спрос на иностранную валюту, которая не подкреплена товаром. Постоянно растущий спрос на ин. валюту приводит к падению курса гривны. Это приводит к повышению цен, необоснованной инфляции. Поэтому проблема инвалютных кредитов, выданных физическим лицам, это уже не проблема заемщиков. Это проблема всего населения, которое страдает от незаконных действий банковский структур. Отсюда и рост цен, и проблема наполнения бюджета, и проблема выдачи денежных вкладов. Ведь для того, чтобы инвертировать на меж валютный рынок ин. валюту на погашение указанных кредитов нужны деньги. Наши Украинские деньги. Уважаемый Премьер-Министр Украины, хватит обманывать и грабить народ ! Хватит кредитных майданов. Просто выполняй законы Украины. Пуля в лоб, так пуля в лоб.

Источник: http://www.rifinfo.ru/news/38752

«ВымпелКом» в помощь ипотечникам

Перед Новым годом Арбитражный суд Москвы разрешил компании «ВымпелКом» пересчитать заключенные в валюте договоры аренды по льготному курсу. Распространится ли эта практика на обычных граждан с валютными кредитами?

30 декабря 2015 года столичный арбитраж вынес беспрецедентное решение по иску «ВымпелКома» к арендодателю — компании «Тизприбор». Суд постановил, что девальвация рубля является достаточным основанием для изменения условий долларового договора аренды. Если решение не будет пересмотрено, валютная ставка арендной платы «ВымпелКома» будет переведена в рубли по курсу от 30 до 42 руб. за доллар.

О таких условиях для пересмотра своих кредитных договоров уже больше года мечтают валютные ипотечники, пострадавшие из-за девальвации рубля. Смогут ли они воспользоваться этим прецедентом?

Новая надежда

После появления новостей о решении суда по иску сотовой компании юристы предположили, что это станет поводом для валютных ипотечных заемщиков пойти в суды с аналогичными исками. «Адвокаты тут же воспряли духом, у них появился повод лишний раз обнадежить клиента. Мы и сами очень обрадовались», — рассказывает активист Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, юрист, бывший руководитель ипотечного направления одного из банков Максим Греков.

Компания «ВымпелКом» ссылалась на ст. 451 Гражданского кодекса, по которой существенное изменение обстоятельств может служить основанием для изменения или расторжения заключенного между сторонами договора. Более подробно комментировать позицию своих юристов пресс-служба компании «ВымпелКом» отказалась. До вступления решения суда в силу должен пройти месяц.

Впрочем, надежды валютных заемщиков могут быть преждевременны. В случае с «ВымпелКомом» и ипотечными заемщиками основания у исков разные, объясняет юрист общественной организации потребителей Финпотребсоюз Алексей Драч.

Основной упор в этом решении суда был сделан на условиях договора, а это неприменимо к ипотечным заемщикам. «Все, что прямо не запрещено договором, для предпринимателей может считаться разрешенным, в том числе такое валютное регулирование. Для граждан договор может быть признан недействительным, если он противоречит закону. А закона о том, что нельзя выдавать кредиты в валюте, нет. Как и нет закона, который говорит, что перевод кредита из валютного в рублевый надо делать по какому-то определенному курсу», — говорит Драч.

Компании и ипотечные заемщики по-разному интерпретируют девальвацию рубля, добавляет Греков. Компании оценивают ослабление российской валюты как убыток для бизнеса, а валютные заемщики — как форс-мажорные обстоятельства.

Даже если решение в отношении «ВымпелКома» останется в силе, такой уровень аргументации явно недоступен тем, кто не может обслуживать валютные кредиты, соглашается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «В крупных компаниях, подобных «ВымпелКому», работают очень сильные юристы. Выигрыш компании связан именно с тем ресурсом, который недоступен ни одному валютному заемщику», — рассуждает он.

По данным картотеки арбитражного суда, речь в иске «ВымпелКома» идет о договоре аренды штаб-квартиры компании в бизнес-центре «Эрмитаж Плаза» в Москве. По данным годового отчета АО «Тизприбор», «ВымпелКом» — его основной клиент, договор аренды заканчивается в 2018 году. В 2014 году он обходился «ВымпелКому» в среднем в $743 за 1 кв. м. Компания подала два иска: один о расторжении договора аренды, а второй — об оплате арендных платежей по льготному курсу. Затем оба иска были объединены в одно дело. В просьбе расторгнуть договор «ВымпелКому» было отказано.

«Валютным заемщикам в России не повезло — их мало. Если бы их было больше, то были бы приняты гуманные схемы реструктуризации кредитов по более низкому курсу», — добавляет Янин.

Старые аргументы

Сами ипотечные банки пока не планируют пересматривать договоры с валютными заемщиками. «Решение суда по «ВымпелКому» не вступило в законную силу, в связи с чем считаем преждевременным его комментировать», — говорит представитель ипотечного банка «ДельтаКредит» Илья Александров. Позиция банка в отношении валютных кредитов не изменилась. Всем желающим «ДельтаКредит» предлагает воспользоваться собственной программой рефинансирования, льготного курса по которой не предусмотрено.

Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев не считает, что заемщики смогут опираться на решение арбитражного суда. «Это в любом случае совершенно разные договоры. Здесь договор займа, там — договор бизнес-отношений», — говорит банкир. Другие крупные ипотечные банки — ВТБ24, Абсолют Банк и Райффайзенбанк — от комментариев отказались.

К статье 451 ГК, опираясь на которую «ВымпелКом» выиграл в суде, уже пытались апеллировать валютные заемщики. В феврале прошлого года Пушкинский городской суд обязал ВТБ24 произвести перерасчет произведенных платежей по ипотечному договору клиентке банка Людмиле Черниковой исходя из курса на дату заключения договора. Черникова брала кредит в 2008 году, в тот момент курс американской валюты составлял 23,5 руб. (суд скорректировал платеж до 24 руб./долл.).

Но затем Московский областной суд отменил это решение, посчитав, что в данном случае опираться на существенные изменения условий договора некорректно. «Поскольку официальной денежной единицей в России является рубль и соотношение рубля и иностранной валюты постоянно меняется, истец мог разумно предвидеть возможность повышения курса доллара. Следовательно, резкое повышение курса иностранной валюты в Российской Федерации само по себе нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, повлекших последствия, установленные в ст. 451 ГК РФ», — сказано в решении Мособлсуда по делу Черниковой.

Валютные заемщики так и не смогли добиться от государства послаблений, хотя и вели переговоры с банками, и публиковали открытые письма президенту, и устраивали различные акции. В январе 2015 года Банк России рекомендовал кредитным организациям рассмотреть вопрос о конвертации валютной ипотеки в рубли по курсу на 1 октября 2014 года — 39,38 руб./$ и рыночным ставкам. Но банки не стали прислушиваться к этим рекомендациям.

В середине апреля 2015 года президент Владимир Путин в ходе «Прямой линии» заявил, что заемщики по валютной ипотеке сами приняли на себя риски курсовой разницы. Президент пояснил, что государство может и должно помогать людям, взявшим ипотечные кредиты в валюте, стоимость которых резко выросла в результате девальвации рубля, но такая помощь не должна быть больше поддержки рублевых заемщиков.

Единственная категория валютных заемщиков, получившая послабление, — жители Крыма. В конце прошлого года был подписан закон об особенностях погашения задолженности на территории Крыма. Крымчане, взявшие долларовые кредиты в украинских банках до вхождения Крыма в состав России, могут платить их в рублях по льготному курсу, зафиксированному на 18 марта 2014 года, — 36,6 руб./$ и 50,9 руб./€.

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=


© Copyright 2019, repetitor-french.ru. Все права защищены.
×